Vale a pena antecipar as vendas do cartão ou isso destrói a sua margem?
Direto ao ponto
- Apertar o botão de "receber na hora" no aplicativo da maquininha custa caro.
- O desconto acumulado por antecipar várias parcelas de uma vez engole o seu lucro.
- Use o Simulador de Antecipação de Recebíveis para ver quantos reais você vai perder antes de confirmar.
Neste artigo
É sexta-feira, o aluguel do seu ponto comercial está vencendo e não entrou dinheiro suficiente no caixa. No aplicativo da sua maquininha, um botão verde pisca na tela: "Antecipar recebíveis. Dinheiro na conta hoje". Você clica. O alívio é imediato, a conta foi paga. Mas o rombo no seu lucro acabou de ser cavado.
A antecipação não é um favor que a maquininha faz, é um crédito disfarçado com juros altos. Usar isso como rotina para pagar as contas básicas da empresa é o caminho mais rápido para esvaziar a sua margem e trabalhar de graça.
A matemática invisível do aplicativo
Quando você vende parcelado, a maquininha te cobra a taxa normal da venda. Quando você pede para antecipar o dinheiro que só entraria daqui a alguns meses, ela cobra uma segunda taxa, que é multiplicada pelo tempo.
Se o cliente dividiu em 5 vezes e você antecipa tudo hoje, a primeira parcela sofre o desconto de um mês de juros. Mas a quinta parcela sofre o peso de cinco meses acumulados de taxas.
Não deixe a pressa cegar as suas contas.
Um exemplo na vida real
Você fez uma venda de R$ 10.000,00 parcelada em 5 vezes. A taxa da maquininha na venda é de 4%, então o valor líquido que entraria seria R$ 9.600,00, pingando aos poucos ao longo dos cinco meses.
Mas o caixa estava apertado e você antecipou tudo hoje, com uma taxa de antecipação de 2,5% ao mês. O custo de puxar essas cinco parcelas para o presente soma R$ 720,00. O dinheiro limpo que entra hoje é de R$ 8.880,00.
Só a antecipação arrancou 7,2% do valor da venda, e isso por cima da taxa de 4% que a maquininha já tinha cobrado. Se a sua empresa trabalhava com uma margem de lucro de 15%, um único clique no aplicativo levou quase metade do resultado que você suou para conseguir.
Responsabilidade e alternativas
Se a sua empresa precisa de antecipação toda semana, o preço do seu produto está errado ou o seu capital de giro acabou. O Banco Central agora permite que você negocie a antecipação dos seus recebíveis com outros bancos, que às vezes oferecem taxas mais baratas que a da própria maquininha. Pesquise antes de clicar.
Perguntas frequentes
Antecipação é empréstimo?
Tecnicamente é um "adiantamento", porque você está usando o seu próprio dinheiro que cairia no futuro como garantia. Por isso não aparece como dívida nos relatórios do Banco Central, mas o custo financeiro é igual (ou pior) que o de um empréstimo.
Existe alguma forma de evitar o custo da antecipação?
A melhor saída é o planejamento de caixa (usar o dinheiro que entrou das vendas passadas para rodar o mês atual) ou incentivar o cliente a pagar no Pix, oferecendo um desconto menor do que a taxa que a maquininha cobraria.
Veja também
- CET: o custo real do crédito, o mesmo tipo de taxa escondida por trás da antecipação.
- Seu caixa cobre o intervalo entre pagar e receber?, para saber se antecipar é mesmo necessário.